راهنمای جامع دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳
مقدمه وام ودیعه مسکن یکی از تسهیلات مالی مهمی است که به مستاجران با شرایط خاص تعلق می‌گیرد تا بتوانند با کمک آن هزینه‌های رهن و اجاره مسکن را تامین کنند. این تسهیلات برای خانوارهای کم‌درآمد و گروه‌های آسیب‌پذیر طراحی شده و از طریق بانک‌های منتخب به واجدان شرایط پرداخت می‌شود.
۱. شرایط دریافت وام ودیعه مسکن برای دریافت این وام، متقاضیان باید واجد شرایط مشخصی باشند. این شرایط شامل وضعیت تاهل، سن، اجاره‌نامه رسمی و ثبت در سامانه املاک و اسکان می‌باشد. افراد متاهل و زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال می‌توانند برای این وام اقدام کنند. همچنین اولویت با خانواده‌های تحت پوشش نهادهای حمایتی، زنان سرپرست خانوار، خانواده‌های دارای فرزند و زوج‌های جوان است.
۲. مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن برای دریافت وام ودیعه مسکن، متقاضیان باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی (به نشانی saman.mrud.ir) مراجعه کنند و فرم‌های لازم را پر کنند. این فرآیند شامل مراحل زیر است:
- ورود به سایت و انتخاب گزینه ثبت‌نام وام ودیعه.
- تکمیل فرم‌های شناسایی و وارد کردن اطلاعات سکونت.
- بارگذاری اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری.
- دریافت پیامک تایید و معرفی به بانک برای ادامه فرآیند.
۳. مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن مدارک مورد نیاز شامل موارد زیر می‌باشد:
- اصل کارت ملی و شناسنامه.
- اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری.
- مستندات سکونت متقاضی در محل اجاره.
- در صورت درخواست بانک، معرفی ضامن برای ضمانت بازپرداخت.
۴. میزان و سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳ طبق مصوبه شورای پول و اعتبار، سقف وام ودیعه مسکن به شرح زیر تعیین شده است:
- تهران: ۲۰۰ میلیون تومان
- مراکز استان‌ها: ۱۵۰ میلیون تومان
- سایر شهرها: ۱۰۰ میلیون تومان
- مناطق روستایی: ۴۰ میلیون تومان
۵. نرخ سود و بازپرداخت وام نرخ سود وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳ معادل ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۵ سال است. میزان اقساط به این ترتیب است:
- وام ۲۰۰ میلیونی: حدود ۵ میلیون و ۶۳۸ هزار تومان در ماه
- وام ۱۵۰ میلیونی: حدود ۴ میلیون تومان در ماه
- وام ۱۰۰ میلیونی: حدود ۲ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان در ماه
۶. محدودیت‌ها و استثناها در دریافت وام این وام به افراد مجردی که سرپرست خانوار نیستند، تعلق نمی‌گیرد، مگر اینکه:
- زنان مجرد بالای ۳۵ سال باشند.
- مردانی که به علت طلاق یا فوت همسر، سرپرست خانوار شده‌اند.
۷. سامانه‌های مورد استفاده برای ثبت وام و اجاره‌نامه متقاضیان برای ثبت اجاره‌نامه‌های رسمی باید از سامانه خودنویس استفاده کنند. سامانه خودنویس به‌منظور ثبت قراردادهای ملکی بدون هزینه و با دریافت کد رهگیری رایگان ایجاد شده است.
۸. مشکلات رایج در دریافت وام ودیعه مسکن بر اساس آمارهای رسمی، از بین متقاضیانی که واجد شرایط شناخته شده‌اند، تنها ۳۱.۴ درصد توانسته‌اند وام ودیعه را دریافت کنند. این مشکلات به دلیل محدودیت منابع بانکی و ناتوانی در تامین وثایق مورد نیاز بانک‌ها رخ داده است.
۹. مشمولان واجد شرایط وام ودیعه مسکن اولویت اصلی این وام برای گروه‌های آسیب‌پذیر مانند خانواده‌های تحت پوشش بهزیستی، کمیته امداد، و سایر نهادهای حمایتی در نظر گرفته شده است. همچنین خانوارهای دارای ۳ فرزند و بیشتر و افرادی که در دهک‌های پایین درآمدی هستند، واجد شرایط اولویت‌بندی شده‌اند.
۱۰. شرایط ویژه برای دریافت مجدد وام ودیعه افرادی که در سال‌های گذشته وام ودیعه را دریافت کرده‌اند، می‌توانند در صورت تسویه وام قبلی، دوباره برای وام ودیعه اقدام کنند.
۱۱. ثبت‌نام مجدد برای وام ودیعه و شرایط بازپرداخت اگر متقاضی قبلاً وام ودیعه دریافت کرده و آن را تسویه کرده باشد، می‌تواند در سامانه ثبت نام و برای دریافت مجدد وام اقدام کند. این موضوع به ویژه برای متقاضیان سال‌های ۱۳۹۹ و ۱۴۰۰ که قبلاً این تسهیلات را دریافت کرده‌اند، صادق است.
۱۲. تغییرات جدید در سامانه خودنویس و دریافت کد رهگیری سامانه خودنویس به افراد این امکان را می‌دهد که قراردادهای اجاره را به طور مستقیم ثبت کرده و کد رهگیری رایگان دریافت کنند. این کار باعث کاهش هزینه‌های مشاوره املاک و صرفه‌جویی در هزینه‌های اضافی برای مستاجران می‌شود.
۱۳. مزایای استفاده از وام ودیعه مسکن استفاده از وام ودیعه مسکن به دلیل نرخ بهره پایین‌تر از نرخ تورم عمومی، کمک بزرگی به مستاجران کم‌درآمد می‌کند. از دیگر مزایای این وام، کاهش فشار مالی ناشی از پرداخت ودیعه‌های سنگین است.
۱۴. بررسی‌های فقهی در مورد وام ودیعه مسکن طبق اظهارات شورای فقهی بانک مرکزی، وام ودیعه مسکن به دلیل تغییر نوع قرارداد به عقد مرابحه خرید کالا و خدمات، فاقد مشکل فقهی شناخته شده است.
۱۵. سوالات متداول درباره وام ودیعه مسکن
۱. آیا وام ودیعه مسکن به مردان مجرد تعلق می‌گیرد؟ خیر، وام ودیعه مسکن به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد. تنها زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردانی که سرپرست خانوار شده‌اند، واجد شرایط هستند.
۲. شرایط سنی دریافت وام برای زنان مجرد چیست؟ زنان مجرد باید بالای ۳۵ سال سن داشته باشند و به عنوان سرپرست خانوار شناخته شوند.
۳. مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن تا چه زمانی است؟ تا پایان سال ۱۴۰۳، متقاضیان می‌توانند در سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن ثبت‌نام کنند.
۴. آیا وام ودیعه مسکن نیاز به ضامن دارد؟ بله، برای دریافت وام ودیعه مسکن ممکن است به یک یا چند ضامن بانکی نیاز باشد.
۵. آیا داشتن کارت پایان خدمت برای وام ضروری است؟ در بخشنامه بانک مرکزی، کارت پایان خدمت برای دریافت وام الزامی نیست، اما برخی بانک‌ها این شرط را اعمال می‌کنند.
۶. آیا تسهیلات وام ودیعه مسکن امکان انتقال به شهر دیگر را دارد؟ خیر، وام ودیعه مسکن به مکان سکونت متقاضی مرتبط است و انتقال آن تنها با مجوز بانک مبدا و مقصد امکان‌پذیر است.